去國外還能愉快的“買買買”嗎？“境外刷卡超過千元將被記錄”的消息，在剛剛過去的周末，再次挑起市場敏感的神經(jīng)。不過，外管局和業(yè)內(nèi)人士均表示，這一政策并不會影響個(gè)人境外正常消費(fèi)。
外匯局日前發(fā)布通知，自8月21日起，各發(fā)卡行均應(yīng)按照銀行卡境外交易數(shù)據(jù)采集規(guī)范要求，于北京時(shí)間每日12時(shí)前報(bào)送上日24小時(shí)內(nèi)本行銀行卡境外交易信息。也就是說，境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和等值人民幣千元以上消費(fèi)交易信息都要按規(guī)定報(bào)送。
個(gè)人無需另行申報(bào)
不增加個(gè)人用卡成本
8月6日華西都市報(bào)-封面新聞記者查閱國家外匯管理局官方網(wǎng)站了解到，5月26日發(fā)布的《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)報(bào)送銀行卡境外交易信息的通知》明確提到，境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和等值人民幣千元以上消費(fèi)交易信息都要按規(guī)定報(bào)送。通知稱，外匯局將于8月21日-31日開展銀行卡管理系統(tǒng)試運(yùn)行工作。
通知明確，凡開通銀行卡境外交易業(yè)務(wù)的發(fā)行卡，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)向外匯局報(bào)送銀行卡境外交易信息。發(fā)卡行若不能按要求接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)報(bào)送銀行卡境外交易信息，自今年9月1日起應(yīng)暫停本行銀行卡境外交易業(yè)務(wù)，直至履行信息報(bào)送義務(wù)。9月1日以后新辦銀行卡業(yè)務(wù)的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)在具備接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)報(bào)送銀行卡境外交易信息的條件后，方可開通本行銀行卡境外交易業(yè)務(wù)。
外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，開展銀行卡境外交易信息采集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調(diào)整，外匯局將繼續(xù)支持和保障個(gè)人持銀行卡在境外經(jīng)常項(xiàng)下合規(guī)、便利化用卡。銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)報(bào)送，個(gè)人無需另行申報(bào)，不增加個(gè)人用卡成本，外匯局將依法保護(hù)持卡人信息安全。
防止利用刷卡消費(fèi)
轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或洗錢
當(dāng)前，銀行卡已成為個(gè)人出境使用最主要的支付工具。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年境內(nèi)個(gè)人持銀行卡境外交易總計(jì)超過1200億美元。
據(jù)記者了解，因?yàn)槲覈壳叭詻]有完全放開外匯管制，大筆個(gè)人資金出海有很多政策障礙。因此，以前不少人利用刷卡消費(fèi)來轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或洗錢。比如，在境外賭場刷卡購買籌碼后，通過與他人交換或直接退籌進(jìn)行套現(xiàn)；購買高檔奢侈品、會籍、收藏品后，轉(zhuǎn)手他人現(xiàn)金收購；甚至此前澳門一些珠寶店、手表店，就允許大陸游客用銀聯(lián)卡進(jìn)行虛假購買，然后以退貨形式兌現(xiàn)。還有一些人通過倒賣銀行卡，進(jìn)行境外取現(xiàn)，構(gòu)成“螞蟻搬家”式“轉(zhuǎn)移資產(chǎn)”。
業(yè)內(nèi)人士指出，正是因?yàn)橄村X者善于尋找政策漏洞見縫插針地做勾當(dāng)，我國外管局近年來也是正在加大管制力度。今后原本無限制的境外消費(fèi)，如今一旦超過1000元就會被自動統(tǒng)計(jì)，而若長期有超過1000元的境外消費(fèi)，很有可能視為有洗錢嫌疑，到時(shí)就會被重點(diǎn)關(guān)注。
華西都市報(bào)-封面新聞見習(xí)記者 熊英英
